小说写得温馨，犹如看卡通故事般，读后觉得有趣且受益。回想起来，有几件事令我印象深：一是安妮刚见马修时，说要自己提手提包，因为提手提包要“技巧”——要从某个角度提才行。这令我想起，我自己生活中，也常有这样的“技巧”，如旧的遥控器要“特别”地摁，才能遥得到；二是马修因为对安妮的小学有意见，所以打算投保守党的票。不是吧？如果这本小说是写于1905年的，那时的加拿大普通人家就可以投票了吗？三是马修坚持存钱的银行破产了。看来，在资本主义的市场经济环境中，要理性投资。

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斯塔夫写的《全球通史》，挺好看的。记得中小学时看历史课本，我只是挑有插图的书页来看，或当老师讲到历史上的奇人怪事才会用心听。这本书讲了很多东西，让我了解到的有：一、原来宗教这么厉害的。以前的“教皇”是老大，一个人能统治很多个国家。二、阿拉伯数字，1，2，3是阿拉伯人跨地区传播开的；我们汉字现在使用的拼音字母是拉丁字母，古罗马帝国繁盛时传播开的。三、网络中调侃的“非洲黑人”，有可能是各大陆居民移民的源头。我以前也曾零星地听过这些事，但通过这本书里，串在一起地、从长长历史叙述中了解到，显得更有逻辑、可信。

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约十工前，我在果园好友超市买了条鲈鱼，一斤22元吊钱。“主任”话坚强百货的会便宜下，17吊左右。差5吊钱？今天上午约十点，我从御水出发，要到坚强百货买鲈鱼，爱撑几吊钱来。

走了约半只钟头，进门上二楼。行超市嘅人不多，睇到入口附近嘅西红柿，特价“十吊钱三斤”，我忍住不曾买。行到姜蒜区，网袋装稳嘅老姜，爱12吊钱，我也不买。我走到靠墙摆两排玻璃水缸的水鱼区，在写着18.9元/斤的鲈鱼缸前，企稳，左望右望，冇人搭。我走近在旁边往玻璃缸撒盐的、着稳红色工作服的人。
“尔好。我买鱼。”我讲。
“你自己拿网挑鱼就行。”吖姨看了我一小会，用普通话回答。
我转身回到鲈鱼缸前，抄起上排的一个鱼兜，往水缸里一探，有条鱼即刻钻进兜里，我提起来。走到红衣的吖姨前，她指着附近另一个吖姨，说到那儿打称。我提着网兜走到打称的吖姨前，平举着网兜，说“打下称”。吖姨拿了个胶袋伸手进网蒙鱼。鱼在网兜里蹦，忽上忽下地，不配合。“尔放落来，放到地下来。”吖姨话。于是我将网兜一端着地，吖姨顺利将鱼装进胶袋，还话，“系鱼麻。”怎么？鱼麻较不好食咪？买鱼公较抵咪？我心里打了几个问号。“包摞咪？”我问吖姨。吖姨指着一个地方话，“系。到那里。”我将胶袋递上“杀鱼台”，一只大哥冇两下帮我整好，递出窗口。“帮我斩成两段。”我不曾接，话。

我走到收银台，“有没会员卡？”姑娘用普通话问。“没。”我划着手机，准备扫码付款。姑娘从柜子下扯出一个胶袋，加在那个装着鱼，有鱼血、湿的胶袋上。我低稳头，睇手机，不曾睇路。走出四、五步时，当我抬头不知要往哪里出时，正好睇到前面有只人嘅腰背，我就跟着前边那只腰背走。走了几步，我再一抬头，惊讶地发现，我又见到卖水果嘅摊档了。我慌张了，回转头问一个着红衫嘅吖姨，“我岩岩买了条鱼，不知头，又走进超市了，吖咪爱从收银台那里出咪？”吖姨看了我下，没听明白，我赶紧用普通话又将意思说了一遍。吖姨用手指托着装鱼的胶袋看了一下，问我有没小票。我说我没拿小票。她说那你就收银台那儿出去吧。我又来到收银台，走到之前那个姑娘的岗线上，前边有两个人排队结账。姑娘看到我时，有点奇怪。我赶忙解释说，不小心又走了进来，刚才买鱼付了款的。我还特意将装着鱼的胶袋举高了让她看。姑娘边为前面的个顾客装东西，边说，“好的。我说你怎么又来了呢。”我好尴尬，经常在生疏的环境里趟路或不知所措。

我看到网友说“拼多多”app上买东西，有时可以叠加优惠券，能比淘宝、京东便宜一些。我试着用旧手机上的“拼多多”app下单买了个小的家用交换机，是能便宜约20块钱。在使用“拼多多”app时，屏幕上老弹全屏的动画，还有大字的标题，如“你真幸运”、“这次你一定能提现”之类，很吸引眼球的字。我情不自禁地跟着它的节奏，不断地点开很多个“红包”。不自觉中，十几分钟过去后，我自以为中了很多的钱，兴冲冲地在微信上查看，确实是有几笔入款，但都是0.01元，我哭笑不得。

我想了想，如果“拼多多”上有“羊毛”可以薅，那么现在各银行app上是不是也有积分或微信立减金的活动可以参加呢？我在手机上安装了邮政储蓄银行的app，照着提示添加银行卡之类的。我试了试邮政银行手机app上的转账功能，得知它限额了，显示我的转账金额是每天1万元。对于我来说，1万元的额度，是够用的，因为平时我卡上钱也就几百块。但当我看到网友他们一般单日的转账限额是50万，马上感觉到好像矮他们一等，我不服气啊。我想要去银行网点，申请提高转账的额度。

昨天下午，我先去中山路的邮政银行网点，因为近。我在厅中的前台站了站，一个戴口罩、戴眼镜的工作人员来问。我说了原因，她问我的卡是不是二类卡，我说是一类的。她让我到旁边的ATM机，插卡“证明”一下我的卡是一类卡。我不肯，因为我这卡是十几年前办的，那时还没分一类卡、二类卡的吧。我拿出手机，打开邮政银行app，把显示限额的界面给她看。她看了后，没告诉我怎么解决。恰好这时，有另一个工作人员路过，她截住了，将我交给了她。新来的工作人员让我等一下，她进去侧间，拿出一只笔样的东西，喊我将手机放到旁边的台面上。我又不肯，我就半举着手机，让她倒拿着一根笔，在我的手机屏幕上点戳操作。之后，她确认app上的限额是无法自行更改的。她说要我去和平印象的网点办理。我心里觉得纳闷，这个网点不是也有柜台窗口吗？为什么这里不可以办理提额的业务？我问她能不能取号排队，她说不能，原因是现在是下午四点四十分钟，五点就要下班交接，不开新号了。我听了，像气球泄了气般，收起手机就离开了。

今天吃过早餐，我去位于新城区“和平印象”的邮政银行网点。我不记得“和平印象”的楼盘在哪，以为邮政银行和工行、建行、农行一样在和平大道旁，不难找的。我是从工行旁的路往里走，绕到“百盛”楼盘后边又转出来。刚走出，我抬台看到有“邮政银行”的字样，拉开玻璃门，我进去。我看到就一个前台，坐着个保安，旁边是一个楼梯，没其他人。我心虚地问，
“顶里吖咪邮政银行营业厅？”
“尔办惹业务？”
“手机银行提额。”
“旁边。”保安用手指了指门外。

我懞懞然走出来，几乎不用挪开步，转个身，果真，抬头又看见着一个“邮政银行”的招牌。这个宽些的门店，像个银行网点了。我走入。
“办惹业务？”右边一个戴个口罩的工作人员热情地问。
“手机app上限制了一万，我想提高下。”
“窗口排下队。”这时，左边的保安递过来一个塑料封着的口罩。
“一定爱戴口罩咪？”我问。
“系。”
“我有。”我没接保安的口罩，我从我的包里取出口罩，然后走出玻璃门，将口罩戴上后，再进。

取到号后，显示前边有9个人排着。我闲着，就在网点里转着圈走，看看摆的设备和墙上贴的公示信息。大概是，左边靠墙的是自助设备，设备很新，但几乎没客户使用，后边来了一个“广电”的人打开前档板修机子。右边是两个柜台窗口，窗口前边摆着几张凳子，给排队的人坐的。厅中间是一个门，里边写着理财之类的。取号机上边的网点人员资质公示栏中，有五个人。五个人中，四个是“经理”的头衔，一个是柜员；四个经理中，有三个是英语专员，一个是方言专员；我看了好几眼赵经理的头像，因为十几年前，她在东山路的网点时，帮我办理过谷歌广告收入的美元西联汇款入账，她教我填表之类的；我对着黄经理的头像还笑了笑，因为也是十多年前吧，我上东山岭时拦住了她，问她有十万，买个什么理财好。

柜台窗口受理业务较慢，且后边来的人还可以凭VIP之类的权限插号。我无聊得在网点里走来走去。我留意了一下，当时在厅里等候办理业务的人，年龄看起来都比我大，五十岁以上的吧。我听到其中一个窗口的谈话，大概是因为老人家在自助设备上插卡使用时，把卡插反了，导致卡被吞过，现在他要求在人工柜台上办理业务，不想再去ATM机上了。一个拄着两根拐杖的老大爷，好像是来取钱的，数额我没听清，好像柜员问他是问是不是取两百。一个在前台填着表，说要办理被“非柜”业务的。我还看到有工作人员从里边出来，一只手提着洗衣液，另一只提着一罐食用油，似乎是银行发给客户的礼品。也有不用在厅里排队，直接到里边办理业务的，但我不知道具体是什么业务，反正她比我后来的，倒是比我先办好业务了，出门时脸上还笑嘻嘻跟前台打招呼。

轮到我时，我看了看表，等了约四十分钟。我隔着玻璃，又将遇到的问题说了一下，还特意举起手机，让柜员看限额的界面。我问她是什么原因，她用普通话说不确定，要先查查。然后她让我坐下对着摄像头，摘下口罩后拍照，然后再凭密码调整交易额度。我看到无纸化平板上显示的金额确实是提高了，然后我签了名。她说我用电子签的名太潦草，要我重新签一下。我不得不工工整整地再写一次我的名字。签好名后，我问是不是好了。她让我重装一下邮政银行app，看看是不是有效果。她说我当前的是凭交易密码验证的，限了一万。我操作了一下手机app，还是限额一万。我问是不是一定要卸载重装app，她说是，不然回去后发现不行又要来网点一趟。我有点不耐烦，可能是因为早上喝了杯奶粉，尿出。我想了想，说，就这样，结束办理，我要走了。憋尿对肾不好，我心里对自己说。

出了邮政银行网点，我又看了看表，不到五分钟。路过工行网点时，我走了进去。我拿着手机问保安，手机app上提示要来网点凭电子密码器提升权限，怎么办理。保安瞄了我一下，侧着头向着旁边的自助设备上微微仰了一下头，意思让我去找在那儿的工作人员。我等那个高高、身材笔直的后生小伙。小伙为那个客户办好后，问我干什么。
“我爱改信用卡密码。手机app话爱提升权限。”
“卡呢？”
“佢话密码器之类嘅啊。”我指着app上的界面强调。
“冇用。拿卡来啊。”小伙干练地答。
“身份证呢？”我递过卡给他，他将卡插到自助设备里。又问我要身份证。
我看到设备的屏幕提示拍照，我就取下口罩，拍好。
“签只名。”小伙从另一个客户那转过身，指着屏幕对我说。
我签了。
“重置好了。得了。”小伙说。
“那只新密码系查询密码还系交易密码喔？”我有点困惑，问他。
“吖咪不咪一样嘅？”小伙反问我。
“好，好。得了，得了。多谢。”我也干脆点，想快点儿走，尿又出。

我回到家里，上厕所舒服之后，拿出手机来验证办理的结果。工行设置的密码有效，凭交易密码加电子验证器，可以通过手机app重置卡的密码。邮政银行app依旧限制交易一万，我点击“安全检测中心”后，提示建议，“开通转账汇款权限”和“加办电子令牌，提升转账限额”，这两项都需在网点办理。

对比之下，两间银行办结业务的体验，天上与地下的差别。虽然两者办理业务的实际时间不到五分钟，但工行不用排队等，直接用自助设备操作，工作人员审核就得，办得成功。邮政银行的工作人员对（手机app）业务不熟悉，耗时耗力，做了无用功。邮政银行网点虽然也有设备，有充足的工作人员，但都是摆设般，效率没因此提高。原本邮政银行的网点多是优势，但现在有意减少柜台窗口，降低了服务体验。我原本就恐惧去医院，但如邮政银行工作人员这样戴口罩、拿触屏笔、甚至坐在玻璃窗后边的柜员还戴着橡胶手套操作的场景，令我感到是被“另眼看待”的，如同一个有传染病的病人。倒是工行相对于以前，现在一进门就可以看到两个开放式的柜台，没有玻璃隔着，显得亲近些，十几年前东山路的邮政银行网点不也是这样的开放服务柜台的吗？都戴着口罩，我认不出曾经的“邮妹”，记不到你那张清纯得人切的脸了。

尊敬的各理财子公司：

在2月15日赎回两笔封闭期为季度的理财产品到账后，憋在我心里一段时间的话，现在写信告诉你。

请先看看我的“2022年理财成绩单”，表格数据如下图：

用文字信息罗列一下：

• 最早一笔理财是在5月11日购买的，最迟一笔是在10月27日。持有最长的时间一笔理财是219天，约七个月。
• 九个月时间里，总共买了约27笔（次）理财产品，这分属于七个不同的理财子公司。属于青银理财子公司的，占了11次。
• 统计27笔的理财产品年化收益率，最高的是3.79%，最低的是-3.36%，中位数是2.91%。
• 最高年化收益3.79%是在11月9日赎回的“青银璀璨人生月定开3007C”，持有了约125天。
• 最低年化收益-3.36%是在12月9日赎回的"华夏 固收纯债最短持有60天A款E微众专属"，持有了约85天。

数据是我自己记录到表格里的，属于PR1的理财没有记录。绝大多数PR2理财产品是在微众银行买的，少数的是在百信银行买的，但因为产品在微众银行上也有，所以这里当作是在同一个销售平台上买的了。

我的个人总结是，买PR2理财，综合收益不如买PR1理财加上销售平台的活动奖励（薅羊毛）。拿微众银行来说吧，我是先买“活期+”，然后“活期+plus”，再过渡到“稳健理财”中的周赎、月赎，最后买了季赎甚至是一年、两年期的。从微众银行的角度来看，这是成功的广告销售案例：用特有的“活期+”产品吸引人流，叠加积分和活动奖励，随着用户对销售平台好感增加，售出高利润的产品。具体到我，从这约九个月的理财结果来看，我觉得投入后获利的钱，换算成年化收益率，是约在2.0%上下。说是“约”，因为我不知道怎么统计，简单用27个年化收益率平均后是2.3%，但我感觉实际值要小些，因为11月下半月后累积的本钱多些，跌到低位后，“伤害多些”，更疼。用网友的话是，“一个月跌去了三、四个月的收益”。当我“领悟”到这时，我觉得我曾在微众银行上的“好感”与“激情”打了水漂，自己只不过是销售平台预先设计好的“套路”中的一个样本。所以，我赎回PR2产品后，就不再看微众银行平台上的任何活动广告和产品信息了。

也许你会说，“投资理财，风险自负”，亏了钱，怨销售平台，这是抹黑。如果说市场核心是公平前提下的互惠互利，共担风险，那么我亏了钱，我能承受。但在如微众银行app上买理财，信息是不对称的。如当11月PR2产品急跌到谷底时，销售app上展示的产品信息，从“近一个月收益率”，调整到“近三个月收益率”、“近六个月收益率”和“自成立以来收益率”，最后有的产品连“自成立以来收益率”也是负的，所以就干脆打两个红色的横线，不显示了。销售平台上展示的产品信息，并不是基于最利于用户的原则。很多人，包括我，之前并不知道“银行理财子公司”，而是通过微众银行app这个平台上了解到各理财子公司和它们的理财产品。销售平台是入口。

销售平台，如微众银行和多个理财子公司不仅在产品信息展示内容上有意筛选，而且没有尽责保护用户的资产。如在11月下半月波动后，缺乏专业金融知识的我，在看了微众银行上发的“给投资者的一封信”后，选择了继续持有理财产品，而没有及时赎回。因为他们在信中说，“持续动荡”、“债券的本息收入是长期稳定增长的”。你销售平台可以为保护自己的利益不说话，不发表意见，但不能违背事实说“静待花开”，暗示行情马上恢复的啊。面对众多亏到本金用户的声讨时，理财子公司回答频率最高的，应该是“理财不保本”这句话了，要我们认真看产品的合同。确实，理财产品的合同是这么写了，且还会用粗体写上“在极端情况下，投资的所有本钱和收益，都归零”。现在我个人看来，这是不公平的合同，因为里边写的“业绩比较基准”，不是承诺的最终收益率，但里边写的“销售费”、“管理费”却是每天固定抽取的；里边写了极端情况下本钱和收益都归零，投资者承担了所有的损失，但理财子公司没有有相应的处罚措施。拿具体的例子来说，我在这理财的九个月里，八个月的收益是骑单车般慢腾腾的踩，但最后一个月的亏损速度是滑梯般刨去了之前积攒大部分收益。这哪里是PR2的中低风险评级的理财产品喔？我觉得我在购买理财产品前，如实完成了测评，是谨慎型的。现在有种上当受骗的感受，要么是理财子公司把产品的风险等级标错了；要么是我昏了头，原本不该买PR2的产品。从产品合同内容来看，理财公司肯定是对的，那么我只能选择赎回产品了。

我以前主要是买存款产品的，但因为上半年发生河南村镇银行事件后，我就转到银行的理财产品了。现在回过头来对比一下，村镇银行赔付后，它还不一定比不上亏了本金的理财产品，这有点让人哭笑不得。理财产品只有银行的子公司才能发行，难不成各大银行的资金投资管理能力，比不上村镇银行的？我将钱从一个地方按“指引”挪到另一个地方的行为，是不是只是从一个坑移到另一个坑？我想方设法尽力想将攒到的本金多生些利息，避免通货膨胀的损失。现在要达到这个目标，很难。

一个卑微的用户

参考：

• https://www.douban.com/group/693205/
• 微众理财直播群29